Quy định quảng cáo tài chính, crypto

Câu dễ bị gắn cờ

• “Đầu tư vào đây cam kết lãi 30% mỗi tháng, không lỗ, chuyển tiền cho mình.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Đầu tư nhận lãi 40% mỗi tháng, cam kết không rủi ro.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Chuyển tiền cho mình, nhân đôi số tiền sau bảy ngày.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Lợi nhuận 5% mỗi ngày, rút vốn bất cứ lúc nào.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Không rủi ro, đầu tư sinh lời chắc chắn.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Kiếm 10 triệu mỗi ngày không cần vốn, làm tại nhà.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

Câu mẫu do Understand Law soạn để kiểm thử công cụ, không trích từ nội dung của ai.

Công cụ kiểm tra những gì

• Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

  Trung bìnhLuật

  Lời hứa lãi rất cao hoặc "không rủi ro" là dấu hiệu thường gặp của thủ đoạn lừa đảo đầu tư. Nếu bạn đang mời người khác chuyển tiền theo lời hứa đó thì không nên đăng; nếu bạn chỉ chia sẻ để cảnh báo hoặc đưa tin thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: BLHS 2015 Điều 174 (lừa đảo chiếm đoạt tài sản bằng thủ đoạn gian dối) · Luật ANM 2025 Điều 7 khoản 1 điểm d (thông tin bịa đặt, sai sự thật trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, chứng khoán) và khoản 2 điểm đ (lừa đảo chiếm đoạt tài sản) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Yêu cầu nộp tiền / mua hàng để tham gia (dấu hiệu đa cấp)

  Trung bìnhLuật

  Nếu đây là hoạt động bán hàng đa cấp thì luật cấm yêu cầu người tham gia đặt cọc, nộp tiền hoặc mua một số lượng hàng nhất định. Không phải mô hình đại lý hay cộng tác viên nào cũng là đa cấp; nếu bạn không đang tuyển người tham gia vào một mạng lưới bán hàng thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Luật BVQLNTD Điều 10 khoản 2 điểm a (bán hàng đa cấp: cấm yêu cầu người khác đặt cọc, nộp một khoản tiền hoặc mua một số lượng hàng hóa nhất định để tham gia) · Luật ANM 2025 Điều 7 khoản 1 điểm d (thông tin bịa đặt, sai sự thật trong kinh doanh theo phương thức đa cấp) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Trả tiền vì giới thiệu người tham gia (dấu hiệu đa cấp)

  Trung bìnhLuật

  Nếu đây là bán hàng đa cấp thì luật cấm trả tiền hoặc lợi ích chỉ vì giới thiệu người khác tham gia, khi tiền đó không đến từ việc người được giới thiệu mua bán hàng hóa. Giới thiệu khách mua hàng và nhận hoa hồng trên đơn hàng thì khác; nếu bạn không đang tuyển người vào một mạng lưới thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Luật BVQLNTD Điều 10 khoản 2 điểm đ (cấm phát triển mạng lưới bán hàng đa cấp không dựa trên giao dịch mua bán hàng hóa) · NĐ 137/2026/NĐ-CP Điều 5 khoản 1 (gồm việc cho người tham gia nhận tiền hoặc lợi ích từ việc giới thiệu người khác tham gia mà không phải từ việc mua, bán hàng của người được giới thiệu) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Đa cấp với hàng hoá/sản phẩm bị cấm kinh doanh đa cấp

  CaoLuật

  Luật cấm tuyệt đối việc kinh doanh theo phương thức đa cấp (nhiều tầng, hoa hồng theo tuyến dưới) đối với thuốc, thiết bị y tế và sản phẩm nội dung số (khoá học, gói kiến thức online...), bất kể có đăng ký hay không. Thực phẩm chức năng, mỹ phẩm không thuộc danh mục cấm này.

  Căn cứ: NĐ 137/2026/NĐ-CP Điều 4 khoản 2 (hàng hoá kinh doanh theo phương thức đa cấp không được là thuốc, thiết bị y tế, thuốc thú y, thuốc bảo vệ thực vật, hoá chất nguy hiểm — điểm a; hoặc sản phẩm nội dung số — điểm b) và khoản 1 (mọi hoạt động đa cấp với đối tượng không phải hàng hoá đều bị cấm) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Cung cấp dịch vụ chứng khoán khi chưa có giấy phép

  CaoLuật

  Nhận uỷ thác đầu tư, quản lý tài khoản hộ người khác hoặc bán tín hiệu/khuyến nghị chứng khoán có thu phí là dịch vụ chứng khoán — luật cấm thực hiện khi chưa được Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước cấp phép. Chia sẻ kiến thức chung hoặc quan điểm cá nhân miễn phí (không thu phí, không nhận quản lý tiền của người khác) thì khác.

  Căn cứ: Luật Chứng khoán 54/2019/QH14 (bản hợp nhất 24/VBHN-VPQH) Điều 12 khoản 4 (nghiêm cấm thực hiện hoạt động kinh doanh chứng khoán, cung cấp dịch vụ về chứng khoán khi chưa được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước cấp giấy phép, cấp giấy chứng nhận hoặc chấp thuận) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Quảng cáo, tiếp thị tài sản mã hóa (coin, sàn crypto)

  CaoLuật

  Theo nghị quyết thí điểm thị trường tài sản mã hóa, chỉ tổ chức được Bộ Tài chính cấp phép mới được quảng cáo, tiếp thị tài sản mã hóa, và giao dịch phải qua các tổ chức đó. Giới thiệu sàn crypto nước ngoài, link đăng ký, mã giới thiệu, kèo coin hay hứa lợi nhuận đều có rủi ro pháp lý cao. Không nên đăng nếu Brand không phải tổ chức được cấp phép. Nếu bạn chỉ đưa tin hoặc cảnh báo thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Nghị quyết 05/2025/NQ-CP Điều 4 khoản 4 (chỉ tổ chức được Bộ Tài chính cấp Giấy phép cung cấp dịch vụ tổ chức thị trường giao dịch tài sản mã hóa được thực hiện hoạt động cung cấp dịch vụ liên quan đến tài sản mã hóa và quảng cáo, tiếp thị liên quan đến tài sản mã hóa) và Điều 7 khoản 2, khoản 3 (giao dịch tài sản mã hóa phải thực hiện qua tổ chức do Bộ Tài chính cấp phép; sau 6 tháng kể từ khi tổ chức đầu tiên được cấp phép, nhà đầu tư trong nước giao dịch không qua tổ chức được cấp phép bị xử lý) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Quảng cáo vay tiền lãi suất kiểu tín dụng đen

  CaoLuật

  Câu này quảng cáo cho vay với lãi suất tính theo ngày hoặc tuần — quy đổi ra năm gần như chắc chắn vượt xa mức trần 20%/năm pháp luật cho phép, và có thể cấu thành tội cho vay lãi nặng nếu vượt 5 lần mức trần. Không nên đăng, kể cả khi bạn chỉ giới thiệu/làm affiliate cho dịch vụ vay. Nếu đây là tổ chức tín dụng, công ty tài chính được cấp phép với lãi suất công bố theo tháng/năm đúng quy định thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Bộ luật Dân sự 91/2015/QH13 Điều 468 khoản 1 (lãi suất vay theo thỏa thuận không vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay; phần vượt quá không có hiệu lực) · BLHS Điều 201 (cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên, là tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, rút tiền mặt qua POS

  CaoLuật

  Câu này chào dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng hoặc rút tiền mặt qua máy POS — đây là giao dịch thanh toán khống (quẹt thẻ như mua hàng nhưng thực chất không có hàng hóa, dịch vụ nào), hành vi bị xử phạt hành chính mức cao. Không nên đăng. Nếu bạn chỉ đang cảnh báo về dịch vụ này thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: NĐ 88/2019/NĐ-CP Điều 28 khoản 7 điểm c (chấp nhận thanh toán thẻ mà không có hợp đồng thanh toán thẻ; sử dụng trái phép các thiết bị chấp nhận thẻ, QR Code) và điểm d (thực hiện, tổ chức hoặc tạo điều kiện giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ, không phát sinh việc mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

Điều luật trong Kho luật

1. 284/2026/NĐ-CP · Điều 6. Vi phạm quy định về chào bán, phát hành tài sản mã hóa

   Nghị định 284/2026/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính về tài sản mã hóa và thị trường tài sản mã hóa · Còn hiệu lực

   Điều 6. Vi phạm quy định về chào bán, phát hành tài sản mã hóa 1. Phạt tiền từ 70.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với tổ chức phát hành tài sản mã hóa vi phạm quy định pháp luật về sở hữu nước ngoài đối với tài sản làm cơ sở cho phát hành tài sản mã hóa. 2. Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng đối với tổ chức phát hành tài sản mã hóa cung cấp thông tin không chính

   Nhóm hành vi: Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto

2. 284/2026/NĐ-CP · Điều 8. Vi phạm quy định về trách nhiệm của tổ chức cung cấp dịch

   Nghị định 284/2026/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính về tài sản mã hóa và thị trường tài sản mã hóa · Còn hiệu lực

   Điều 8. Vi phạm quy định về trách nhiệm của tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa 1. Cảnh cáo đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa không thực hiện trách nhiệm tuyên truyền, phổ biến kiến thức về tài sản mã hóa cho nhà đầu tư. 2. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa thực hiện một trong các hành vi vi phạm sau:

   Nhóm hành vi: Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto · Quảng cáo sản phẩm bị cấm hoặc hạn chế quảng cáo

3. 284/2026/NĐ-CP · Điều 9. Vi phạm quy định về giao dịch tài sản mã hóa

   Nghị định 284/2026/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính về tài sản mã hóa và thị trường tài sản mã hóa · Còn hiệu lực

   Điều 9. Vi phạm quy định về giao dịch tài sản mã hóa 1. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với nhà đầu tư trong nước giao dịch tài sản mã hóa không thông qua tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa do Bộ Tài chính cấp phép theo quy định tại khoản 2 Điều 7 Nghị quyết số 05/2025/NQ-CP. 2. Phạt tiền từ 70.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với nhà đầu tư trong nướ

   Nhóm hành vi: Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto · Quảng cáo sản phẩm bị cấm hoặc hạn chế quảng cáo

4. 116/2025/QH15 · Điều 7. Các hành vi bị nghiêm cấm về an ninh mạng

   Luật số 116/2025/QH15 Luật An ninh mạng · Còn hiệu lực

   Điều 7. Các hành vi bị nghiêm cấm về an ninh mạng 1. Đăng tải, phát tán thông tin có nội dung sau trên không gian mạng: a) Tuyên truyền chống Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam bao gồm: tuyên truyền xuyên tạc, phỉ báng chính quyền nhân dân; chiến tranh tâm lý, kích động chiến tranh xâm lược, chia rẽ, gây thù hận giữa các dân tộc, tôn giáo và nhân dân các nước; xúc phạm dân tộc

   Nhóm hành vi: Chống Nhà nước, bí mật nhà nước · Vu khống, xúc phạm danh dự · Tin giả, thông tin chưa kiểm chứng · Kỳ thị, xuyên tạc · Cờ bạc · Bạo lực, đồi trụy · Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao · Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto · Thông tin cá nhân, đời tư, trẻ em · Bản quyền, nội dung AI mô phỏng người thật

5. 116/2025/QH15 · Điều 13. Các thông tin và hành vi sử dụng công nghệ thông tin,

   Luật số 116/2025/QH15 Luật An ninh mạng · Còn hiệu lực

   Điều 13. Các thông tin và hành vi sử dụng công nghệ thông tin, phương tiện điện tử xâm phạm an ninh quốc gia, trật tự, an toàn xã hội trên không gian mạng 1. Thông tin có nội dung tuyên truyền chống Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, kích động gây bạo loạn, phá rối an ninh, gây rối trật tự công cộng bao gồm: a) Tuyên truyền thông tin, tài liệu có nội dung xuyên tạc, bôi nhọ,

   Nhóm hành vi: Chống Nhà nước, bí mật nhà nước · Vu khống, xúc phạm danh dự · Tin giả, thông tin chưa kiểm chứng · Kỳ thị, xuyên tạc

6. 116/2025/QH15 · Điều 16. Phòng, chống xâm hại trẻ em trên không gian mạng

   Luật số 116/2025/QH15 Luật An ninh mạng · Còn hiệu lực

   Điều 16. Phòng, chống xâm hại trẻ em trên không gian mạng 1. Trẻ em có quyền được tiếp cận thông tin, tham gia hoạt động xã hội, vui chơi, giải trí, bảo vệ bí mật cá nhân, đời sống riêng tư và các quyền khác trên không gian mạng theo quy định của pháp luật. 2. Trẻ em sử dụng dịch vụ giá trị gia tăng trên không gian mạng thì cha, mẹ hoặc người giám hộ theo quy định của pháp luật về dân

   Nhóm hành vi: Thông tin cá nhân, đời tư, trẻ em

7. 137/2026/NĐ-CP · Điều 4. Đối tượng kinh doanh theo phương thức đa cấp

   Nghị định về quản lý hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp · Còn hiệu lực

   Điều 4. Đối tượng kinh doanh theo phương thức đa cấp 1. Hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp chỉ được thực hiện đối với hàng hóa. Mọi hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp với đối tượng không phải là hàng hóa đều bị cấm, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. 2. Hàng hóa kinh doanh theo phương thức đa cấp không thuộc một trong các loại sau đây: a) Hàng hóa là thuốc; thiết bị y t

   Nhóm hành vi: Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

8. 137/2026/NĐ-CP · Điều 5. Phát triển mạng lưới bán hàng đa cấp không dựa trên giao

   Nghị định về quản lý hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp · Còn hiệu lực

   Điều 5. Phát triển mạng lưới bán hàng đa cấp không dựa trên giao dịch mua bán hàng hóa Phát triển mạng lưới bán hàng đa cấp không dựa trên giao dịch mua bán hàng hóa quy định tại điểm đ khoản 2 Điều 10 Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng bao gồm các hình thức sau: 1. Cho người tham gia bán hàng đa cấp nhận tiền hoặc lợi ích kinh tế khác từ việc giới thiệu người khác tham gia vào hoạt động bán hà

   Nhóm hành vi: Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

Đọc thêm trong Cẩm nang

• Bị tư vấn sai về bảo hiểm để ký hợp đồng: được hủy, hoàn phí và đòi bồi thường

  Luật Kinh doanh bảo hiểm: doanh nghiệp phải cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin, giải thích điều khoản; cố ý cung cấp sai để giao kết thì bên mua được hủy hợp đồng, hoàn phí đã đóng và đòi bồi thường thiệt hại.

• Đòi tiền bảo hiểm: nộp hồ sơ trong 01 năm, công ty trả trong 15 ngày nếu không thỏa thuận

  Luật Kinh doanh bảo hiểm: thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường là 01 năm từ khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; không thỏa thuận thời hạn thì doanh nghiệp phải trả trong 15 ngày từ khi đủ hồ sơ, chậm trả phải trả lãi.

• Khai sai thông tin khi vay ngân hàng: có thể bị thu hồi nợ trước hạn

  Luật Các tổ chức tín dụng: ngân hàng có quyền chấm dứt cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm hợp đồng tín dụng hoặc hợp đồng bảo đảm.

• Làm nội dung tài chính: hứa lãi, coin, tín hiệu chứng khoán, đa cấp và những ranh giới cần biết

  Nội dung tài chính có hoa hồng cao và rủi ro pháp lý cao. Bài này gom bốn nhóm: lời hứa lợi nhuận, tài sản mã hóa, dịch vụ chứng khoán và mô hình đa cấp.