Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

Câu dễ bị gắn cờ

• “Đầu tư vào đây cam kết lãi 30% mỗi tháng, không lỗ, chuyển tiền cho mình.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Đầu tư nhận lãi 40% mỗi tháng, cam kết không rủi ro.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Chuyển tiền cho mình, nhân đôi số tiền sau bảy ngày.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Lợi nhuận 5% mỗi ngày, rút vốn bất cứ lúc nào.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Không rủi ro, đầu tư sinh lời chắc chắn.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

• “Kiếm 10 triệu mỗi ngày không cần vốn, làm tại nhà.”

  Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

Câu mẫu do Understand Law soạn để kiểm thử công cụ, không trích từ nội dung của ai.

Công cụ kiểm tra những gì

• Hứa lãi cao / không rủi ro (dấu hiệu lừa đảo đầu tư)

  Trung bìnhLuật

  Lời hứa lãi rất cao hoặc "không rủi ro" là dấu hiệu thường gặp của thủ đoạn lừa đảo đầu tư. Nếu bạn đang mời người khác chuyển tiền theo lời hứa đó thì không nên đăng; nếu bạn chỉ chia sẻ để cảnh báo hoặc đưa tin thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: BLHS 2015 Điều 174 (lừa đảo chiếm đoạt tài sản bằng thủ đoạn gian dối) · Luật ANM 2025 Điều 7 khoản 1 điểm d (thông tin bịa đặt, sai sự thật trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, chứng khoán) và khoản 2 điểm đ (lừa đảo chiếm đoạt tài sản) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Yêu cầu nộp tiền / mua hàng để tham gia (dấu hiệu đa cấp)

  Trung bìnhLuật

  Nếu đây là hoạt động bán hàng đa cấp thì luật cấm yêu cầu người tham gia đặt cọc, nộp tiền hoặc mua một số lượng hàng nhất định. Không phải mô hình đại lý hay cộng tác viên nào cũng là đa cấp; nếu bạn không đang tuyển người tham gia vào một mạng lưới bán hàng thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Luật BVQLNTD Điều 10 khoản 2 điểm a (bán hàng đa cấp: cấm yêu cầu người khác đặt cọc, nộp một khoản tiền hoặc mua một số lượng hàng hóa nhất định để tham gia) · Luật ANM 2025 Điều 7 khoản 1 điểm d (thông tin bịa đặt, sai sự thật trong kinh doanh theo phương thức đa cấp) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Trả tiền vì giới thiệu người tham gia (dấu hiệu đa cấp)

  Trung bìnhLuật

  Nếu đây là bán hàng đa cấp thì luật cấm trả tiền hoặc lợi ích chỉ vì giới thiệu người khác tham gia, khi tiền đó không đến từ việc người được giới thiệu mua bán hàng hóa. Giới thiệu khách mua hàng và nhận hoa hồng trên đơn hàng thì khác; nếu bạn không đang tuyển người vào một mạng lưới thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Luật BVQLNTD Điều 10 khoản 2 điểm đ (cấm phát triển mạng lưới bán hàng đa cấp không dựa trên giao dịch mua bán hàng hóa) · NĐ 137/2026/NĐ-CP Điều 5 khoản 1 (gồm việc cho người tham gia nhận tiền hoặc lợi ích từ việc giới thiệu người khác tham gia mà không phải từ việc mua, bán hàng của người được giới thiệu) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Đa cấp với hàng hoá/sản phẩm bị cấm kinh doanh đa cấp

  CaoLuật

  Luật cấm tuyệt đối việc kinh doanh theo phương thức đa cấp (nhiều tầng, hoa hồng theo tuyến dưới) đối với thuốc, thiết bị y tế và sản phẩm nội dung số (khoá học, gói kiến thức online...), bất kể có đăng ký hay không. Thực phẩm chức năng, mỹ phẩm không thuộc danh mục cấm này.

  Căn cứ: NĐ 137/2026/NĐ-CP Điều 4 khoản 2 (hàng hoá kinh doanh theo phương thức đa cấp không được là thuốc, thiết bị y tế, thuốc thú y, thuốc bảo vệ thực vật, hoá chất nguy hiểm — điểm a; hoặc sản phẩm nội dung số — điểm b) và khoản 1 (mọi hoạt động đa cấp với đối tượng không phải hàng hoá đều bị cấm) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Từ chối công khai, minh bạch tiền từ thiện

  CaoLuật

  Câu này có dấu hiệu từ chối công khai, minh bạch tiền quyên góp từ thiện. Cá nhân đứng ra vận động từ thiện có trách nhiệm công khai kết quả tiếp nhận, phân phối; phát ngôn kiểu này từng khiến nhiều người bị điều tra hình sự vì nghi ngờ chiếm đoạt tiền từ thiện. Không nên đăng. Nếu bạn đã cam kết hoặc đang thực hiện công khai, sao kê minh bạch thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: NĐ 93/2021/NĐ-CP Điều 19 khoản 3 (cá nhân vận động từ thiện có trách nhiệm mở sổ ghi chép, công khai kết quả tiếp nhận, phân phối tiền, hiện vật đóng góp trên phương tiện truyền thông và gửi UBND cấp xã) và Điều 17 khoản 1, 2 (thông báo mục đích, tài khoản tiếp nhận trước khi vận động; mở tài khoản riêng theo từng cuộc vận động) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Nghi cờ bạc hoặc lừa đảo

  Trung bìnhAI nhận diện theo ngữ cảnh

  Câu này có dấu hiệu mời chào đánh bạc hoặc dụ chuyển tiền với lời hứa lãi cao. Đây là cảnh báo thử nghiệm từ AI; điều luật ghi kèm chỉ để tham khảo, không phải kết luận vi phạm.

  Căn cứ: Tham khảo (cảnh báo AI, chưa kết luận vi phạm): Luật ANM 2025 Điều 7 khoản 2 điểm đ; BLHS 2015 Điều 321 (đánh bạc), Điều 322 (tổ chức đánh bạc, gá bạc), Điều 174 (lừa đảo chiếm đoạt tài sản bằng thủ đoạn gian dối) — cần luật sư xác nhận

Điều luật trong Kho luật

1. 116/2025/QH15 · Điều 7. Các hành vi bị nghiêm cấm về an ninh mạng

   Luật số 116/2025/QH15 Luật An ninh mạng · Còn hiệu lực

   Điều 7. Các hành vi bị nghiêm cấm về an ninh mạng 1. Đăng tải, phát tán thông tin có nội dung sau trên không gian mạng: a) Tuyên truyền chống Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam bao gồm: tuyên truyền xuyên tạc, phỉ báng chính quyền nhân dân; chiến tranh tâm lý, kích động chiến tranh xâm lược, chia rẽ, gây thù hận giữa các dân tộc, tôn giáo và nhân dân các nước; xúc phạm dân tộc

   Nhóm hành vi: Chống Nhà nước, bí mật nhà nước · Vu khống, xúc phạm danh dự · Tin giả, thông tin chưa kiểm chứng · Kỳ thị, xuyên tạc · Cờ bạc · Bạo lực, đồi trụy · Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao · Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto · Thông tin cá nhân, đời tư, trẻ em · Bản quyền, nội dung AI mô phỏng người thật

2. 122/2025/QH15 · Điều 6. Các hành vi bị cấm trong hoạt động thương mại điện tử

   Luật Thương mại điện tử số 122/2025/QH15 · Còn hiệu lực

   Điều 6. Các hành vi bị cấm trong hoạt động thương mại điện tử 1. Thực hiện các hành vi lừa đảo, lừa dối trên nền tảng thương mại điện tử. 2. Kinh doanh hoặc tạo điều kiện cho người khác kinh doanh trên nền tảng thương mại điện tử các dịch vụ trái phép, hàng cấm, hàng giả, hàng xâm phạm quyền sở hữu trí tuệ, hàng hóa nhập lậu, hàng hóa không rõ nguồn gốc, xuất xứ, hàng hóa quá hạn sử dụ

   Nhóm hành vi: Bán hàng cấm, hàng giả, dịch vụ không phép · Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

3. 137/2026/NĐ-CP · Điều 4. Đối tượng kinh doanh theo phương thức đa cấp

   Nghị định về quản lý hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp · Còn hiệu lực

   Điều 4. Đối tượng kinh doanh theo phương thức đa cấp 1. Hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp chỉ được thực hiện đối với hàng hóa. Mọi hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp với đối tượng không phải là hàng hóa đều bị cấm, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. 2. Hàng hóa kinh doanh theo phương thức đa cấp không thuộc một trong các loại sau đây: a) Hàng hóa là thuốc; thiết bị y t

   Nhóm hành vi: Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

4. 137/2026/NĐ-CP · Điều 5. Phát triển mạng lưới bán hàng đa cấp không dựa trên giao

   Nghị định về quản lý hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp · Còn hiệu lực

   Điều 5. Phát triển mạng lưới bán hàng đa cấp không dựa trên giao dịch mua bán hàng hóa Phát triển mạng lưới bán hàng đa cấp không dựa trên giao dịch mua bán hàng hóa quy định tại điểm đ khoản 2 Điều 10 Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng bao gồm các hình thức sau: 1. Cho người tham gia bán hàng đa cấp nhận tiền hoặc lợi ích kinh tế khác từ việc giới thiệu người khác tham gia vào hoạt động bán hà

   Nhóm hành vi: Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

5. 148/2025/QH15 · Điều 5. Các hành vi bị nghiêm cấm

   Luật Chuyển đổi số 148/2025/QH15 · Còn hiệu lực

   Điều 5. Các hành vi bị nghiêm cấm 1. Cản trở, phá hoại hoạt động chuyển đổi số; làm gián đoạn, đình trệ, gây mất an toàn cho hệ thống số của cơ quan, tổ chức, cá nhân. 2. Truy cập, can thiệp trái phép, làm sai lệch, vô hiệu hóa, gây tổn hại đến hệ thống số, dữ liệu số, nền tảng số và dịch vụ số. 3. Thu thập, sử dụng, chia sẻ, mua, bán, khai thác dữ liệu số trái quy định của pháp

   Nhóm hành vi: Thông tin cá nhân, đời tư, trẻ em · Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

6. 31/VBHN-VPQH · Điều 9. Các hành vi bị nghiêm cấm

   Văn bản hợp nhất số 31/VBHN-VPQH hợp nhất Luật Kinh doanh bảo hiểm (Điều 9 và Mục đại lý bảo hiểm, Điều 125-130) · Còn hiệu lực

   Điều 9. Các hành vi bị nghiêm cấm 1. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, nhượng tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm khi không có giấy phép thành lập và hoạt động. 2. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, nhượng tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm không đúng phạm vi được cấp phép. 3. Hoạt động đại lý bảo hiểm5 khi không đáp ứng điều kiện hoạt động theo quy

   Nhóm hành vi: Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto · Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

7. 06/VBHN-VPQH · Điều 8. Các hành vi bị nghiêm cấm trong kinh doanh bất động sản

   Văn bản hợp nhất số 06/VBHN-VPQH hợp nhất Luật Kinh doanh bất động sản (Điều 8, 23, 24, 61) · Còn hiệu lực

   Điều 8. Các hành vi bị nghiêm cấm trong kinh doanh bất động sản 1. Kinh doanh bất động sản không đủ điều kiện theo quy định của Luật này. 2. Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin về bất động sản, dự án bất động sản đưa vào kinh doanh. 3. Không công khai thông tin về bất động sản, dự án bất động sản đưa vào kinh doanh theo quy định của pháp luật về kinh doanh bất động sản.

   Nhóm hành vi: Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

8. 93/2021/NĐ-CP · Điều 5. Các hành vi bị nghiêm cắm

   Nghị định về vận động, tiếp nhận, phân phối và sử dụng các nguồn đóng góp tự nguyện hỗ trợ khắc phục khó khăn do thiên tai, dịch bệnh, sự cố; hỗ trợ bệnh nhân mắc bệnh hiểm nghèo · Còn hiệu lực

   Điều 5. Các hành vi bị nghiêm cắm 1. Cân trở hoặc ép buộc tổ chức, cá nhân tham gia vận động, đóng góp, tiếp nhận, phân phối và sử dụng nguồn đóng góp tự nguyện. 2. Báo cáo, cung cấp thông tin không đúng sự thật; chiếm đoạt; phân phối, sử dụng sai mục đích, không đúng thời gian phân phối, đối tượng được hỗ trợ từ nguồn đóng góp tự nguyện. 3. Lợi dụng công tác vận động, tiếp nhận, phân phối vả s

   Nhóm hành vi: Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

Đọc thêm trong Cẩm nang

• Bị tư vấn sai về bảo hiểm để ký hợp đồng: được hủy, hoàn phí và đòi bồi thường

  Luật Kinh doanh bảo hiểm: doanh nghiệp phải cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin, giải thích điều khoản; cố ý cung cấp sai để giao kết thì bên mua được hủy hợp đồng, hoàn phí đã đóng và đòi bồi thường thiệt hại.

• Đòi tiền bảo hiểm: nộp hồ sơ trong 01 năm, công ty trả trong 15 ngày nếu không thỏa thuận

  Luật Kinh doanh bảo hiểm: thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường là 01 năm từ khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; không thỏa thuận thời hạn thì doanh nghiệp phải trả trong 15 ngày từ khi đủ hồ sơ, chậm trả phải trả lãi.

• Khai sai thông tin khi vay ngân hàng: có thể bị thu hồi nợ trước hạn

  Luật Các tổ chức tín dụng: ngân hàng có quyền chấm dứt cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm hợp đồng tín dụng hoặc hợp đồng bảo đảm.

• Làm nội dung tài chính: hứa lãi, coin, tín hiệu chứng khoán, đa cấp và những ranh giới cần biết

  Nội dung tài chính có hoa hồng cao và rủi ro pháp lý cao. Bài này gom bốn nhóm: lời hứa lợi nhuận, tài sản mã hóa, dịch vụ chứng khoán và mô hình đa cấp.