Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto

Câu dễ bị gắn cờ

• “Mình nhận uỷ thác đầu tư chứng khoán, cam kết sinh lời đều đặn mỗi tháng.”

  Cung cấp dịch vụ chứng khoán khi chưa có giấy phép

• “Group VIP tín hiệu chứng khoán, thu phí 500k mỗi tháng, vào là có lãi ngay.”

  Cung cấp dịch vụ chứng khoán khi chưa có giấy phép

• “Cho vay nóng lãi suất 2%/ngày, không cần thế chấp, alo là có tiền.”

  Quảng cáo vay tiền lãi suất kiểu tín dụng đen

• “Vay tiền nhanh lãi 1.5%/ngày, giải ngân trong ngày, không cần chứng minh thu nhập.”

  Quảng cáo vay tiền lãi suất kiểu tín dụng đen

• “Vay nóng không cần thế chấp, giải ngân ngay trong 30 phút.”

  Quảng cáo vay tiền lãi suất kiểu tín dụng đen

• “Cần tiền gấp cứ gọi, cho vay lãi 20%/tuần, thủ tục đơn giản.”

  Quảng cáo vay tiền lãi suất kiểu tín dụng đen

Câu mẫu do Understand Law soạn để kiểm thử công cụ, không trích từ nội dung của ai.

Công cụ kiểm tra những gì

• Cung cấp dịch vụ chứng khoán khi chưa có giấy phép

  CaoLuật

  Nhận uỷ thác đầu tư, quản lý tài khoản hộ người khác hoặc bán tín hiệu/khuyến nghị chứng khoán có thu phí là dịch vụ chứng khoán — luật cấm thực hiện khi chưa được Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước cấp phép. Chia sẻ kiến thức chung hoặc quan điểm cá nhân miễn phí (không thu phí, không nhận quản lý tiền của người khác) thì khác.

  Căn cứ: Luật Chứng khoán 54/2019/QH14 (bản hợp nhất 24/VBHN-VPQH) Điều 12 khoản 4 (nghiêm cấm thực hiện hoạt động kinh doanh chứng khoán, cung cấp dịch vụ về chứng khoán khi chưa được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước cấp giấy phép, cấp giấy chứng nhận hoặc chấp thuận) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Quảng cáo, tiếp thị tài sản mã hóa (coin, sàn crypto)

  CaoLuật

  Theo nghị quyết thí điểm thị trường tài sản mã hóa, chỉ tổ chức được Bộ Tài chính cấp phép mới được quảng cáo, tiếp thị tài sản mã hóa, và giao dịch phải qua các tổ chức đó. Giới thiệu sàn crypto nước ngoài, link đăng ký, mã giới thiệu, kèo coin hay hứa lợi nhuận đều có rủi ro pháp lý cao. Không nên đăng nếu Brand không phải tổ chức được cấp phép. Nếu bạn chỉ đưa tin hoặc cảnh báo thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Nghị quyết 05/2025/NQ-CP Điều 4 khoản 4 (chỉ tổ chức được Bộ Tài chính cấp Giấy phép cung cấp dịch vụ tổ chức thị trường giao dịch tài sản mã hóa được thực hiện hoạt động cung cấp dịch vụ liên quan đến tài sản mã hóa và quảng cáo, tiếp thị liên quan đến tài sản mã hóa) và Điều 7 khoản 2, khoản 3 (giao dịch tài sản mã hóa phải thực hiện qua tổ chức do Bộ Tài chính cấp phép; sau 6 tháng kể từ khi tổ chức đầu tiên được cấp phép, nhà đầu tư trong nước giao dịch không qua tổ chức được cấp phép bị xử lý) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Giới thiệu bảo hiểm như gửi tiết kiệm, lợi nhuận chắc chắn

  CaoLuật

  Câu này giới thiệu bảo hiểm như một kênh tiết kiệm hoặc sinh lời chắc chắn. Quy định cấm gây hiểu nhầm bảo hiểm liên kết đầu tư là có thu nhập cố định hay đảm bảo lợi nhuận: người mua chịu rủi ro đầu tư và hủy sớm thường mất nhiều tiền. Nên bỏ so sánh với gửi tiết kiệm và chỉ nói đúng tài liệu giới thiệu của doanh nghiệp bảo hiểm. Nếu câu đang giải thích bảo hiểm KHÔNG phải tiết kiệm thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Thông tư 67/2023/TT-BTC Điều 31 khoản 1 điểm b (tài liệu giới thiệu sản phẩm không được cung cấp thông tin không rõ ràng, tạo cho bên mua bảo hiểm hiểu lầm về quyền lợi của sản phẩm) và khoản 2 điểm c (phải nêu rõ bên mua chịu toàn bộ rủi ro đầu tư; hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư là cam kết dài hạn), Điều 32 khoản 2 điểm a (tài liệu quảng cáo không gây hiểu nhầm) và khoản 3 điểm b, c (quảng cáo sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị không gây hiểu nhầm là công cụ tài chính có thu nhập cố định hoặc đảm bảo lợi nhuận; không cam kết kết quả đầu tư luôn tích cực) · Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15 Điều 129 khoản 3 điểm a (đại lý không thông tin, quảng cáo sai sự thật về điều kiện và điều khoản bảo hiểm) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Xúi giục hủy hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực

  Trung bìnhLuật

  Câu này có dấu hiệu khuyên người xem hủy hợp đồng bảo hiểm đang có để chuyển sang gói khác. Đại lý bảo hiểm bị cấm xúi giục khách hủy hợp đồng đang có hiệu lực; hủy sớm cũng thường làm khách mất phần lớn quyền lợi. Không nên đăng nếu bạn đang tư vấn bán bảo hiểm. Nếu bạn chỉ chia sẻ kinh nghiệm cá nhân, không bán bảo hiểm, thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Luật Kinh doanh bảo hiểm 08/2022/QH15 (VBHN 31/VBHN-VPQH) Điều 129 khoản 3 điểm d (đại lý bảo hiểm không được xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực dưới mọi hình thức) và điểm c (không tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Quảng cáo vay tiền lãi suất kiểu tín dụng đen

  CaoLuật

  Câu này quảng cáo cho vay với lãi suất tính theo ngày hoặc tuần — quy đổi ra năm gần như chắc chắn vượt xa mức trần 20%/năm pháp luật cho phép, và có thể cấu thành tội cho vay lãi nặng nếu vượt 5 lần mức trần. Không nên đăng, kể cả khi bạn chỉ giới thiệu/làm affiliate cho dịch vụ vay. Nếu đây là tổ chức tín dụng, công ty tài chính được cấp phép với lãi suất công bố theo tháng/năm đúng quy định thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: Bộ luật Dân sự 91/2015/QH13 Điều 468 khoản 1 (lãi suất vay theo thỏa thuận không vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay; phần vượt quá không có hiệu lực) · BLHS Điều 201 (cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên, là tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Dịch vụ đổi tiền mới, tiền lẻ ăn chênh lệch

  Trung bìnhLuật

  Câu này chào dịch vụ đổi tiền mới, tiền lẻ có thu phí hoặc ăn chênh lệch — chỉ ngân hàng, tổ chức tín dụng và kho bạc nhà nước mới được phép thực hiện việc đổi tiền. Cá nhân làm dịch vụ này có thể bị xử phạt hành chính. Không nên đăng. Nếu bạn là tổ chức tín dụng được cấp phép hoặc chỉ đang cảnh báo về dịch vụ này thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: NĐ 88/2019/NĐ-CP Điều 30 khoản 5 điểm a (thực hiện đổi tiền không đúng quy định của pháp luật là hành vi bị xử phạt hành chính; chỉ Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và Kho bạc Nhà nước được phép thu, đổi tiền) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

• Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, rút tiền mặt qua POS

  CaoLuật

  Câu này chào dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng hoặc rút tiền mặt qua máy POS — đây là giao dịch thanh toán khống (quẹt thẻ như mua hàng nhưng thực chất không có hàng hóa, dịch vụ nào), hành vi bị xử phạt hành chính mức cao. Không nên đăng. Nếu bạn chỉ đang cảnh báo về dịch vụ này thì có thể bỏ qua.

  Căn cứ: NĐ 88/2019/NĐ-CP Điều 28 khoản 7 điểm c (chấp nhận thanh toán thẻ mà không có hợp đồng thanh toán thẻ; sử dụng trái phép các thiết bị chấp nhận thẻ, QR Code) và điểm d (thực hiện, tổ chức hoặc tạo điều kiện giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ, không phát sinh việc mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ) — tham khảo, cần luật sư xác nhận

Điều luật trong Kho luật

1. 284/2026/NĐ-CP · Điều 6. Vi phạm quy định về chào bán, phát hành tài sản mã hóa

   Nghị định 284/2026/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính về tài sản mã hóa và thị trường tài sản mã hóa · Còn hiệu lực

   Điều 6. Vi phạm quy định về chào bán, phát hành tài sản mã hóa 1. Phạt tiền từ 70.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với tổ chức phát hành tài sản mã hóa vi phạm quy định pháp luật về sở hữu nước ngoài đối với tài sản làm cơ sở cho phát hành tài sản mã hóa. 2. Phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng đối với tổ chức phát hành tài sản mã hóa cung cấp thông tin không chính

   Nhóm hành vi: Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto

2. 284/2026/NĐ-CP · Điều 8. Vi phạm quy định về trách nhiệm của tổ chức cung cấp dịch

   Nghị định 284/2026/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính về tài sản mã hóa và thị trường tài sản mã hóa · Còn hiệu lực

   Điều 8. Vi phạm quy định về trách nhiệm của tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa 1. Cảnh cáo đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa không thực hiện trách nhiệm tuyên truyền, phổ biến kiến thức về tài sản mã hóa cho nhà đầu tư. 2. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa thực hiện một trong các hành vi vi phạm sau:

   Nhóm hành vi: Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto · Quảng cáo sản phẩm bị cấm hoặc hạn chế quảng cáo

3. 284/2026/NĐ-CP · Điều 9. Vi phạm quy định về giao dịch tài sản mã hóa

   Nghị định 284/2026/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính về tài sản mã hóa và thị trường tài sản mã hóa · Còn hiệu lực

   Điều 9. Vi phạm quy định về giao dịch tài sản mã hóa 1. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với nhà đầu tư trong nước giao dịch tài sản mã hóa không thông qua tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa do Bộ Tài chính cấp phép theo quy định tại khoản 2 Điều 7 Nghị quyết số 05/2025/NQ-CP. 2. Phạt tiền từ 70.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với nhà đầu tư trong nướ

   Nhóm hành vi: Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto · Quảng cáo sản phẩm bị cấm hoặc hạn chế quảng cáo

4. 116/2025/QH15 · Điều 7. Các hành vi bị nghiêm cấm về an ninh mạng

   Luật số 116/2025/QH15 Luật An ninh mạng · Còn hiệu lực

   Điều 7. Các hành vi bị nghiêm cấm về an ninh mạng 1. Đăng tải, phát tán thông tin có nội dung sau trên không gian mạng: a) Tuyên truyền chống Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam bao gồm: tuyên truyền xuyên tạc, phỉ báng chính quyền nhân dân; chiến tranh tâm lý, kích động chiến tranh xâm lược, chia rẽ, gây thù hận giữa các dân tộc, tôn giáo và nhân dân các nước; xúc phạm dân tộc

   Nhóm hành vi: Chống Nhà nước, bí mật nhà nước · Vu khống, xúc phạm danh dự · Tin giả, thông tin chưa kiểm chứng · Kỳ thị, xuyên tạc · Cờ bạc · Bạo lực, đồi trụy · Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao · Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto · Thông tin cá nhân, đời tư, trẻ em · Bản quyền, nội dung AI mô phỏng người thật

5. 31/VBHN-VPQH · Điều 9. Các hành vi bị nghiêm cấm

   Văn bản hợp nhất số 31/VBHN-VPQH hợp nhất Luật Kinh doanh bảo hiểm (Điều 9 và Mục đại lý bảo hiểm, Điều 125-130) · Còn hiệu lực

   Điều 9. Các hành vi bị nghiêm cấm 1. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, nhượng tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm khi không có giấy phép thành lập và hoạt động. 2. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, nhượng tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm không đúng phạm vi được cấp phép. 3. Hoạt động đại lý bảo hiểm5 khi không đáp ứng điều kiện hoạt động theo quy

   Nhóm hành vi: Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto · Lừa đảo, đa cấp, hứa lãi cao

6. 05/2025/NQ-CP · Điều 4. Nguyên tắc triển khai thí điểm thị trường tài sản mã hóa

   Nghị quyết 05/2025/NQ-CP về việc triển khai thí điểm thị trường tài sản mã hóa tại Việt Nam · Còn hiệu lực

   Điều 4. Nguyên tắc triển khai thí điểm thị trường tài sản mã hóa 1. Việc triển khai thí điểm thị trường tài sản mã hóa thực hiện trên nguyên tắc thận trọng, có kiểm soát, có lộ trình phù hợp với thực tiễn, an toàn, minh bạch, hiệu quả, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức, cá nhân tham gia thị trường tài sản mã hóa. 2. Việc thí điểm phải bảo đảm tuân thủ pháp luật Việt Nam và c

   Nhóm hành vi: Quảng cáo sản phẩm bị cấm hoặc hạn chế quảng cáo · Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto

7. 05/2025/NQ-CP · Điều 7. Quy định về tổ chức thị trường giao dịch tài sản mã hóa

   Nghị quyết 05/2025/NQ-CP về việc triển khai thí điểm thị trường tài sản mã hóa tại Việt Nam · Còn hiệu lực

   Điều 7. Quy định về tổ chức thị trường giao dịch tài sản mã hóa 1. Nhà đầu tư trong nước đang có tài sản mã hóa, nhà đầu tư nước ngoài được mở tài khoản tại tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa do Bộ Tài chính cấp phép để lưu ký, mua, bán tài sản mã hóa tại Việt Nam. 2. Sau thời hạn 6 tháng kể từ khi tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa đầu tiên được cấp phép, nhà đầu tư trong nước g

   Nhóm hành vi: Quảng cáo sản phẩm bị cấm hoặc hạn chế quảng cáo · Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto

8. 174/2024/NĐ-CP · Điều 17. Xử phạt đối với hành vi vi phạm quy định về triển khai bảo hiểm

   Nghị định 174/2024/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm · Còn hiệu lực

   Điều 17. Xử phạt đối với hành vi vi phạm quy định về triển khai bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô 1. Phạt tiền từ 80.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau: a) Quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm không đáp ứng quy định pháp

   Nhóm hành vi: Tài chính, tín dụng đen, bảo hiểm, crypto

Đọc thêm trong Cẩm nang

• Bị tư vấn sai về bảo hiểm để ký hợp đồng: được hủy, hoàn phí và đòi bồi thường

  Luật Kinh doanh bảo hiểm: doanh nghiệp phải cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin, giải thích điều khoản; cố ý cung cấp sai để giao kết thì bên mua được hủy hợp đồng, hoàn phí đã đóng và đòi bồi thường thiệt hại.

• Đòi tiền bảo hiểm: nộp hồ sơ trong 01 năm, công ty trả trong 15 ngày nếu không thỏa thuận

  Luật Kinh doanh bảo hiểm: thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường là 01 năm từ khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; không thỏa thuận thời hạn thì doanh nghiệp phải trả trong 15 ngày từ khi đủ hồ sơ, chậm trả phải trả lãi.

• Khai sai thông tin khi vay ngân hàng: có thể bị thu hồi nợ trước hạn

  Luật Các tổ chức tín dụng: ngân hàng có quyền chấm dứt cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm hợp đồng tín dụng hoặc hợp đồng bảo đảm.

• Làm nội dung tài chính: hứa lãi, coin, tín hiệu chứng khoán, đa cấp và những ranh giới cần biết

  Nội dung tài chính có hoa hồng cao và rủi ro pháp lý cao. Bài này gom bốn nhóm: lời hứa lợi nhuận, tài sản mã hóa, dịch vụ chứng khoán và mô hình đa cấp.