Tư vấn và quảng cáo bảo hiểm trên mạng: nói gì cho đúng

Video tư vấn bảo hiểm trên mạng tăng rất nhanh, và nhiều video giới thiệu sản phẩm theo cách khiến người mua hiểu sai. Bài này dành cho đại lý và người làm nội dung có nhận giới thiệu bảo hiểm.

Tóm tắt nhanh

• Không giới thiệu bảo hiểm liên kết đầu tư như gửi tiết kiệm hay kênh có thu nhập cố định.
• Không cam kết lợi nhuận, không nói kết quả đầu tư luôn tích cực.
• Phải nêu rõ người mua chịu rủi ro đầu tư và đây là cam kết dài hạn.
• Đại lý không được xúi khách hủy hợp đồng đang có hiệu lực, không tranh giành khách bằng lôi kéo, mua chuộc, đe dọa.

1. Bảo hiểm không phải tiết kiệm

Thông tư 67/2023/TT-BTC quy định tài liệu giới thiệu sản phẩm không được cung cấp thông tin không rõ ràng, tạo cho bên mua hiểu lầm về quyền lợi của sản phẩm. Quảng cáo sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị không được gây hiểu nhầm đây là công cụ tài chính có thu nhập cố định hoặc đảm bảo lợi nhuận.

Những câu nên bỏ: “như gửi tiết kiệm nhưng lãi cao hơn”, “để dành mỗi tháng, sau này rút cả gốc lẫn lãi”, “an toàn như ngân hàng”.

2. Không cam kết lợi nhuận

Cũng theo thông tư này, quảng cáo không được cam kết kết quả đầu tư luôn tích cực. Với bảo hiểm liên kết đầu tư, tài liệu phải nêu rõ bên mua chịu toàn bộ rủi ro đầu tư và hợp đồng là cam kết dài hạn.

Khi dùng bảng minh họa, hãy nói rõ đó là minh họa theo giả định, không phải con số được bảo đảm, và nêu đúng theo tài liệu của doanh nghiệp bảo hiểm.

3. Không xúi khách hủy hợp đồng

Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định đại lý bảo hiểm không được:

• Thông tin, quảng cáo sai sự thật về điều kiện và điều khoản bảo hiểm.
• Tranh giành khách hàng bằng cách ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa.
• Xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực dưới mọi hình thức.

“Hủy gói bên kia đi, chuyển sang bên em lợi hơn” là câu rơi đúng vào điểm cuối. Hủy sớm cũng thường làm khách mất phần lớn quyền lợi đã đóng.

Cách giới thiệu đúng

• Nói rõ đây là sản phẩm bảo hiểm, mục đích chính là bảo vệ trước rủi ro.
• Nêu thời hạn hợp đồng và hệ quả khi dừng đóng phí sớm.
• Dùng đúng tài liệu giới thiệu và bảng minh họa của doanh nghiệp bảo hiểm.
• Khuyên người xem đọc kỹ điều khoản loại trừ trước khi ký.
• Nếu bạn nhận hoa hồng, nói rõ điều đó.

Danh sách kiểm tra

• Kịch bản có so sánh với gửi tiết kiệm, lãi ngân hàng không?
• Có con số lợi nhuận nào được nói như chắc chắn không?
• Có khuyên người xem hủy hợp đồng đang có không?
• Thông tin có khớp với tài liệu của doanh nghiệp bảo hiểm không?

Câu hỏi thường gặp

Video giải thích “bảo hiểm không phải tiết kiệm” thì sao? Nội dung giúp người xem hiểu đúng bản chất sản phẩm không thuộc nhóm bị cấm.

Tôi không phải đại lý, chỉ kể kinh nghiệm mua bảo hiểm? Các điều cấm về xúi hủy hợp đồng nêu cho đại lý bảo hiểm. Nếu bạn nhận hoa hồng hoặc đang tư vấn bán, bạn nên xem mình thuộc phạm vi đó.

Đọc thêm trong Cẩm nang

• Giới thiệu bảo hiểm “như gửi tiết kiệm”, xúi khách hủy hợp đồng cũ: hai điều đại lý không được làm
• Tư vấn, bán bảo hiểm trên mạng khi chưa là đại lý: điều kiện và những điều đại lý không được làm
• Bảo hiểm nhân thọ, hưu trí tự nguyện: được trừ khi tính thuế thu nhập cá nhân