Tư vấn, bán bảo hiểm trên mạng khi chưa là đại lý: điều kiện và những điều đại lý không được làm

“Inbox mình tư vấn gói bảo hiểm phù hợp”, “mua qua mình được hoàn phí”, “bảo hiểm bên kia tệ lắm, chuyển sang bên này”. Bảo hiểm là sản phẩm tài chính dài hạn, nên hoạt động bán bảo hiểm được quản lý chặt cả về người được bán lẫn cách giới thiệu.

Quy định nói gì

Luật Kinh doanh bảo hiểm nghiêm cấm hoạt động đại lý bảo hiểm khi không đáp ứng điều kiện hoạt động. Đại lý bảo hiểm không được thông tin, quảng cáo sai sự thật về điều kiện, điều khoản bảo hiểm, không được tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa, và không được xúi giục khách hàng hủy hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực.

Những câu hay gặp

• “Mua qua mình được hoàn lại 20% phí” (lôi kéo bằng lợi ích ngoài hợp đồng).
• “Công ty bên kia sắp phá sản, chuyển sang đây cho an toàn”.
• “Gói này đóng 5 năm rồi nghỉ, nhận lại gấp đôi” khi điều khoản không như vậy.
• Người chưa là đại lý vẫn nhận “tư vấn và chốt hợp đồng”.

Nên làm gì

• Nếu bạn tư vấn, bán bảo hiểm: kiểm tra mình đã đáp ứng điều kiện và đã ký hợp đồng đại lý với doanh nghiệp bảo hiểm chưa.
• Nếu bạn chỉ làm nội dung: giải thích kiến thức chung, không hứa quyền lợi ngoài tài liệu của doanh nghiệp.
• Không chê bai doanh nghiệp khác, không khuyên khách hủy hợp đồng đang có.
• Nói rõ quyền lợi, loại trừ, chi phí khi hủy sớm theo tài liệu chính thức.

Câu hỏi thường gặp

Tôi chỉ giới thiệu khách cho đại lý quen và nhận tiền cảm ơn? Nhận tiền vì giới thiệu khách mua bảo hiểm có thể bị xem là tham gia hoạt động đại lý. Nên hỏi doanh nghiệp bảo hiểm về hình thức hợp tác hợp lệ.

Giới thiệu bảo hiểm như kênh tiết kiệm có sao không? Quy định cấm gây hiểu nhầm bảo hiểm liên kết đầu tư là có thu nhập cố định hay đảm bảo lợi nhuận. Xem thêm bài về chủ đề này trong Cẩm nang.