Giới thiệu bảo hiểm “như gửi tiết kiệm”, xúi khách hủy hợp đồng cũ: hai điều đại lý không được làm

“Mỗi tháng để dành một ít, vừa được bảo vệ vừa có lãi chắc chắn, như gửi tiết kiệm.” Cách giới thiệu này dễ nghe, nhưng làm người mua hiểu sai bản chất của sản phẩm.

Quy định nói gì

Thông tư 67/2023/TT-BTC quy định tài liệu giới thiệu sản phẩm không được cung cấp thông tin không rõ ràng, tạo cho bên mua bảo hiểm hiểu lầm về quyền lợi của sản phẩm. Với bảo hiểm liên kết đầu tư, tài liệu phải nêu rõ bên mua chịu toàn bộ rủi ro đầu tư và hợp đồng là cam kết dài hạn.

Về quảng cáo, thông tư quy định quảng cáo sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị không được gây hiểu nhầm đây là công cụ tài chính có thu nhập cố định hoặc đảm bảo lợi nhuận, và không được cam kết kết quả đầu tư luôn tích cực.

Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định đại lý bảo hiểm không được thông tin, quảng cáo sai sự thật về điều kiện và điều khoản bảo hiểm, không được xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực dưới mọi hình thức, và không được tranh giành khách hàng bằng cách ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa.

Những câu hay gặp

• “Bảo hiểm này giống gửi tiết kiệm, lãi cao hơn ngân hàng”.
• “Lãi chắc chắn mỗi năm”, “đầu tư không lo lỗ”.
• “Hủy hợp đồng bên kia đi, chuyển sang gói bên em lợi hơn”.
• “Sau vài năm rút ra là lấy lại đủ cả gốc lẫn lãi”.

Nên làm gì

• Bỏ mọi so sánh với gửi tiết kiệm và mọi lời hứa lợi nhuận.
• Nói đúng theo tài liệu giới thiệu sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm.
• Nêu rõ đây là cam kết dài hạn và hủy sớm có thể làm mất phần lớn quyền lợi.
• Không khuyên người xem hủy hợp đồng đang có để mua gói mới.

Câu hỏi thường gặp

Tôi giải thích rằng bảo hiểm không phải tiết kiệm thì sao? Nội dung giúp người xem hiểu đúng bản chất sản phẩm không thuộc nhóm bị cấm.

Tôi không phải đại lý, chỉ chia sẻ kinh nghiệm cá nhân? Các điều cấm về xúi giục hủy hợp đồng nêu cho đại lý bảo hiểm. Nếu bạn nhận hoa hồng hoặc đang tư vấn bán bảo hiểm, bạn nên xem mình thuộc phạm vi đó.